Como quitar as dívidas: veja 7 dicas práticas

Por Joaquim Inácio, Educando seu bolso | 8 de outubro de 2024

Quer quitar suas dívidas, mas não sabe por onde começar? Lidar com problemas financeiros pode parecer complicado, afinal, não existem fórmulas mágicas, mas existem caminhos para resolver essa situação.

Para te ajudar, aqui estão 7 dicas práticas que podem te auxiliar a sair do vermelho e recuperar o controle financeiro.

1. Conheça sua situação financeira

O primeiro passo para quitar suas dívidas é entender a sua situação atual. Saiba exatamente quanto você recebe e quanto gasta. Faça um orçamento detalhado para organizar suas despesas.

Muitas vezes, gastamos sem perceber em coisas pequenas, como aquele lanche rápido ou um doce no final de semana. Por mais que sejam valores baixos, é fundamental anotar TUDO. Use uma planilha, um caderno ou um aplicativo de celular para registrar seus gastos.

2. Crie metas alcançáveis

A vontade de quitar todas as dívidas de uma só vez é comum, mas nem sempre é possível. Defina metas mensais realistas. Por exemplo, se você deve R$ 7.000, estabeleça uma meta de pagar R$ 600 por mês. Assim, em 12 meses você terá quitado a dívida sem gerar novas.

Com organização e metas, alcançar uma vida financeira equilibrada fica mais acessível.

3. Obtenha uma renda extra, se possível

Se, mesmo cortando gastos, o orçamento ainda não fecha, considere obter uma renda extra. Não precisa ser um segundo emprego, você pode vender itens que não usa mais. A venda de uma bicicleta velha ou outros itens encostados pode gerar um dinheiro extra que ajudará a abater as dívidas.

4. Priorize dívidas com juros altos

Foque primeiro nas dívidas com juros mais altos, pois elas crescem rapidamente e desestabilizam o orçamento. Quitá-las reduz a pressão financeira e torna o pagamento das outras dívidas mais fácil e organizado.

5. Troque dívidas caras por dívidas mais baratas

Uma estratégia eficiente é substituir dívidas com juros altos, como cartão de crédito, por outras com taxas menores, como empréstimos consignados ou refinanciamentos. Compare as ofertas de portabilidade de dívidas e escolha a mais vantajosa para pagar com tranquilidade.

6. Concentre suas dívidas em um só lugar

Se você tem dívidas espalhadas por vários bancos, considere consolidá-las. Muitos bancos oferecem descontos pela portabilidade. Manter todas as dívidas em um só lugar facilita o controle e o gerenciamento dos pagamentos.

7. Eduque seu bolso

A educação financeira é essencial para evitar problemas futuros. Existem muitos recursos, como livros, podcasts e ferramentas de especialistas, que podem ajudar você a entender melhor suas finanças e a manter a disciplina necessária para evitar o endividamento.

Como evitar o endividamento?

Além de quitar as dívidas, é importante aprender a evitar novas. Aqui estão algumas dicas:

• Crie o hábito de poupar: Ter uma reserva financeira pode evitar que você recorra a empréstimos em situações emergenciais.
• Aproveite mutirões de negociação: Serasa e Procon, por exemplo, promovem mutirões para ajudar consumidores a renegociar suas dívidas com descontos significativos.
• Busque fontes confiáveis de informação: Utilize plataformas como Serasa e Banco Central para obter informações corretas sobre crédito e finanças.

Conclusão: como quitar suas dívidas e se livrar da inadimplência

Quitar dívidas e sair da inadimplência pode ser um desafio, mas com organização, metas claras e educação financeira, é possível alcançar a estabilidade. Priorize dívidas com juros altos, ajuste seus hábitos de consumo e crie uma reserva para evitar futuros problemas financeiros. Lembre-se: o planejamento financeiro é uma prática contínua que precisa ser revisada ao longo do tempo.